Kredit

Rund 15 Prozent der Verbraucher haben im vergangenen Jahr nach Angaben der Schufa einen Ratenkredit aufgenommen. Wer aktuell daran denkt, einen Kredit aufzunehmen, sollte aufpassen: Denn gerade bei den Zinsen für ein Darlehen gibt es von Bank zu Bank in Deutschland große Unterschiede. Wie Verbraucher ein günstiges Darlehen finden, den Kredit berechnen und auf ihren Finanzierungswunsch ausrichten.

Der Kauf eines Neu- und Gebrauchtwagens, moderne Möbel oder die neueste Unterhaltungselektronik: Das sind laut einer Erhebung des Bankenfachverbandes die häufigsten Gründe, aus denen private Haushalte in Deutschland im vergangenem Jahr einen Kredit aufgenommen haben. Verbraucher, die ihre Finanzierung dabei im Vorfeld gründlich geplant haben, konnten dabei viel Geld sparen – in Form niedriger Zinsen.

Das zeigen aktuelle Zahlen des Vergleichsportals CHECK24. Laut einer Pressemitteilung des Unternehmens haben Kreditnehmer, die ihr Darlehen über den firmeneigenen Kreditvergleich abgeschlossen haben, einen effektiven Jahreszins in Höhe von durchschnittlich 3,5 Prozent eff. p. a.) bezahlt. Das sind 37 Prozent weniger als im Bundesdurchschnitt, der bei 5,56 Prozent eff. p. a. liegt. Wie Verbraucher einen günstigen Kredit für ihren Finanzierungswunsch finden, diesen mit einem Kreditrechner berechnen ganz einfach planen und anschließend mit der Wahl der richtigen Sonderkonditionen auf sich zuschneiden können.

Günstige Kreditangebote finden

Zunächst ist es erst einmal wichtig, ein Gefühl für das aktuelle Zinsniveau zu bekommen. Dabei geht es für Verbraucher vor allem um die Frage, welche Zinsen aktuell am Kreditmarkt zu haben sind. Besonders schnell geht das über Vergleichsplattformen im Internet. Dort können Verbraucher einfach den benötigten Geldbetrag und die gewünschte Laufzeit zur Tilgung eingeben und schon finden sie Kreditangebote vieler Banken. Die wichtigste Kennziffer ist an dieser Stelle der effektive Jahreszins. Dabei gilt die einfache Faustregel: Je niedriger dieser ist, desto geringer sind auch die Zinsaufwendungen - also die Kosten für den Kredit.

Optimale Rate mit Kreditrechner bestimmen

Hat ein Verbraucher auf diesem Weg ein passendes Kreditangebot gefunden, geht es nun darum, die genauen Eckdaten der Finanzierung festzulegen. Die Kernfrage ist dabei, wie hoch die monatliche Rate zur Tilgung des Darlehens sein kann. Diese lässt sich individuell mittels der sogenannten Haushaltsrechnung bestimmen. Dabei stellen Verbraucher ihr fixen monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Der Betrag, der am Ende übrigbleibt, können Verbraucher dann zur Tilgung verwenden. Da Kreditnehmer immer nur auf noch zu tilgenden Restbetrag Zinsen zahlen, ist eine schnelle Tilgung, und damit eine kürzere Laufzeit, grundsätzlich günstiger. Dennoch hat eine hohe Rate auch ihre Tücken: Fällt zum Beispiel eine unerwartete Autoreparatur an, können Verbraucher schnell in finanzielle Nöte geraten, wenn sie eine zu hohe Rate bedienen müssen. Daher ist es empfehlenswert, bei der Tilgung einen finanziellen Spielraum einzuplanen. Wie genau sich eine unterschiedliche Ratenhöhe auf die Laufzeit und die Zinskosten auswirkt, lässt sich einfach mittels eines Kreditrechners berechnen.

Weitere Kreditkonditionen anpassen

Stehen diese Eckpunkte der Finanzierung, sollten sich Verbraucher noch die weiteren Kreditkonditionen ansehen. Denn mit diesen lässt sich ein Darlehen weiter auf den jeweiligen Finanzierungswunsch zuschneiden. Mit Ratenpausen können sich Verbraucher zum Beispiel eine höhere Flexibilität bei der Rückzahlung verschaffen. Dasselbe gilt für eine kostenlose Sonder- oder Gesamttilgung des Kredits. Mit einer solchen Sonderzahlung sparen Kreditnehmer darüber hinaus noch Geld. Denn Zinszahlungen fallen immer auf den noch zu begleichenden Restbetrag des Darlehens an. Ist dieser dank einer Sonderzahlung mit einem Schlag deutlich niedriger, sinken auch die Zinsaufwendungen. Für außerplanmäßige Tilgungen eignen sich eine größere Steuererstattung oder ein Gehaltsbonus.